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关于《伊春市金融支持实体经济发展指导意见》(征求意见稿)公开征求意见的通知

发布日期:2019.09.20 来源: 金融服务局

关于《伊春市金融支持实体经济发展指导意见》(征求意见稿)公开征求意见的通知

 

为进一步加大金融服务实体经济水平,推动实体经济高质量发展伊春市金融服务局会同中国人民银行伊春市中心支行,并征求各县(市、区)人民政府、16部门和9家银行机构意见,起草了《伊春市金融支持实体经济发展指导意见(征求意见稿),自2019年920日起向社会各界公开征求意见。

希望有关单位和各界人士积极献言献策,意见和建议请以电子邮件或邮寄方式于1031日前反馈至伊春市金融服务局。

电子邮件:ycjrjzhk@163.com

邮寄地址:伊春市金融服务中心3楼金融服务局综合科

联系电话:0458-3878409

 

                             伊春市金融支持实体经济发展指导意见

(征求意见稿)

为有效贯彻市委、市政府关于加强金融支持实体经济发展的总体部署,进一步加大金融支持力度,提高金融服务水平,推动实体经济高质量发展,提出以下意见:

一、指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议精神和省、市金融工作总体部署,有效配置金融资源,实现信贷总量合理增长,稳步提高金融服务水平,合力满足实体经济资金需求,高效服务“三篇大文章”和全市经济高质量发展。

二、基本原则

(一)坚持市场导向,可持续发展。发挥金融在市场资源配置中的决定性作用,按照市场规律提高金融资源配置效率,兼顾实体经济合理需求和有效控制金融风险,有步骤有计划地支持一批企业(项目),实现金融长期有效运行和稳健发展。

(二)坚持主动服务,重点突破。切实提高服务实体经济的主动性和能动性,以务实高效的举措,积极将更多的资金投放到重点领域和薄弱环节,实现信贷投放稳步增长。找准金融服务突破口,在风险可控前提下,构建信贷支持实体经济发展的可持续新模式,切实提高服务水平和服务能力。  

(三)坚持加强管理,控制风险。畅通政策传导机制,提高金融管理水平,强化风险管控能力,优化金融发展环境,增强金融发展活力。加强体制机制建设、领导班子建设和人才队伍建设,为金融支持实体经济发展提供有力支撑。

三、主要目标

保持信贷总量有效匹配实体经济融资需求,确保民营和小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速,贷款户数高于上年同期户数,合理控制贷款资产质量和融资成本力争2020年末存贷比指标增加5%。

四、主要任务

(一)政府各部门要加强协同配合,优化金融生态环境

1.发挥政策导向作用,务实传导货币政策金融管理部门要密切跟踪金融支持实体经济的发展态势,引导金融机构优化信贷结构,认真执行存款准备金率各项政策,合理运用再贷款、再贴现等政策工具。对积极支持实体经济发展的地方法人金融机构,在政策允许的范围内加大再贷款资金投放规模、优先办理商业汇票再贴现业务。充分利用货币信贷政策执行情况综合评估,涉农、小微企业信贷政策导向效果专项评估等工具,促进金融机构加大对实体经济发展的关键领域和薄弱环节信贷支持力度。(牵头单位:人民银行伊春市中心支行、伊春银保监分局;配合单位:市金融服务局、各银行机构)

2.加强金融监管水平,引导金融机构健康发展。加强对银行业金融机构监管,引导金融机构对经营风险、信用风险、流动性风险等各类风险做到早识别、早预警、早发现、早处置。有效落实“七不准”“四公开”和“两禁两限”等监管要求,落实尽职免责原则和内部资金转移定价优惠等政策要求,因地制宜地提高小微企业不良贷款容忍度。做好小贷公司、典当行、担保公司、农村合作金融机构等地方金融组织监管,提供差异化金融服务,有效补充银行业金融机构服务空白。积极引进域外金融机构入驻,以机构多元化促进金融市场繁荣。严厉整治金融乱象,规范金融秩序,促进金融资源合理有效配置。(牵头单位:伊春银保监分局;配合单位:市金融服务局、人民银行伊春市中心支行)

3.加强各项政策协同,健全金融支持激励机制。发挥财政金融协同,以存促贷,统筹考虑存贷比、贷款贡献度等指标,综合确定新增财政性资金在不同金融机构存放规模,引导金融机构增加信贷资金投入。(牵头单位:市财政局;配合单位:市金融服务局、人民银行伊春市中心支行)

4.加强担保体系建设,缓释信贷投放风险顾虑。明确担保行业发展目标,有效扩大担保总额、在保余额和放大倍数,发挥信用增级作用,推动企业信用扩张,积极破解企业贷款融资抵押物少、担保难、风险高等问题。加强担保公司经营管理能力,完善业务流程、担保标准,严格管控风险、规范收费、代偿处置。加强银行担保公司合作,按照“平等、互信、互利、长期稳定、风险可控”的银担合作模式,形成风险共担、利率优惠、手续简化、信息共享的合作机制。(牵头单位:市金融服务局;配合单位:人民银行伊春市中心支行、伊春银保监分局、各银行机构)

5.加强信用体系建设,培育良好金融发展环境。加强企业信用宣传教育,提升企业的诚信意识和信用水平,支持有信用、有市场的企业融资发展。优化金融法治环境,有效保护金融债权,协同帮助清收不良贷款,坚持依法制裁逃废金融债务行为,针对金融机构因支持我市三农、民营企业发展而形成的不良贷款,各级公检法等有关部门要加大与金融机构配合力度,开通金融类诉讼案件专审、专办的绿色通道,全力培育地区良好的金融生态环境。(牵头单位:人民银行伊春市中心支行、市营商环境局、市委政法委;配合单位:市金融服务局、伊春银保监分局、市市场监管局、市公安局、市检察院、市法院、各县市、区政府、各银行机构)

6.组织开展银企对接,精准施策匹配资金供需整合发改、工信、科技、市场监管、农业农村局、工商联等涉企政府部门服务资源,合力开展银企对接,提高银企对接交流频率、次数和参与企业数量。建立信贷主体培育企业档案和《信息共享银企对接问题台账》,按照问题成因分类施策,定期反馈银企对接效果和存在的问题,强化银企对接有效性。建立企业信息共享制度,定期向银行机构推介有融资需求的企业,以信息对接助力银企对接,着力化解银企信息不对称问题。(牵头单位:市金融服务局、人民银行伊春市中心支行;配合单位:市发改委、市工信局、市科技局、市市场监管局、市农业农村局、市工商联、各县市、区政府)

7.开展企业辅导培育,推动企业改善融资条件。围绕企业缺信息、缺信用、缺抵押、缺担保等贷款难点,采取“多对多”、“多对一”“一对一”等形式,合力培育民营和小微企业,提高其经营管理水平,帮助企业解决融资过程中遇到的具体问题,改善企业融资条件。(牵头单位:市金融服务局;配合单位:人民银行伊春市中心支行、市工信局、各县市、区政府)

8.探索直接融资途径,积极拓宽企业融资渠道。加强直接融资宣传,帮助企业树立公开市场融资的意识。引导企业利用发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等各类债务融资工具融资。开展企业上市培训辅导,落实企业上市奖励政策,做好企业上市调研、培育和相关服务协调工作,大力推进企业上市融资,筛选具有良好发展前景和增长潜力的企业进入拟上市后备资源库。(牵头单位:市金融服务局;配合单位:市工信局、各县市、区政府)

(二)银行机构要加强服务能力建设,提升服务实体经济水平

1.优化信贷管理机制。各金融机构要积极向上级行争取信贷规模、授信额度、审批权限等方面的支持。合理安排贷款额度、利率、期限及还款方式,在业务合规、风险可控的前提下,扩大授信额度,逐步增加大额、中长期信贷投放。探索建立小微企业和重点企业融资绿色通道,着力提高信贷服务流程的针对性,整合信贷流程,提升企业信贷办理效率。科学合理设置考核指标,差异化设置考核指标权重,防止信贷投放的“喜大厌小”和不合理的高利率、高费用,持续提升企业申贷获得率、贷款覆盖率和综合服务覆盖率。将业绩评价的关注重点从执行结果向实施过程转变,按照尽职免责的原则,落实和追究不良贷款形成责任,引导信贷从业人员勇担当敢作为。(牵头单位:伊春银保监分局;配合单位:市金融服务局、人民银行伊春市中心支行、各银行机构)

2.改善信用评价体系。各金融机构要结合实际,兼顾企业(项目)特点,建立科学合理的信用评级制度,注重对企业未来发展能力、创新能力和无形资产的评价,突出对企业法人代表的信用及其所处经济环境的评价比重,合理运用定性和定量相结合的评级方法,综合衡量企业的偿还债务能力和违约风险高低。要把内部信用评级进行优化整合,以银企合作为基础,将单纯的信用评定变为主动的信用培植。各银行业金融机构要积极开展与财政部门、担保公司、保险公司的交流合作,加强风险管理,适当放大对相关企业的抵(质)押担保倍数。各银行业金融机构要有效利用小额贷款公司、担保公司的担保资源,开发符合绿色产业项目、企业发展的增信模式,采取“担保+保险”、“担保+信用”、“担保+信用+保险”等多种联合担保措施为企业增信。(牵头单:伊春银保监分局、市金融服务局;配合单位:人民银行伊春市中心支行、市财政局、各银行机构)

3.加强金融产品创新。各金融机构要积极引进、做大适合企业融资需求特征的信贷产品,发展应收帐款、收费权质押贷款,加大核心景区金融服务供给,利用存货、动产质押等贷款产品,助力木业加工业创新提升,扩大活体畜禽、土地经营权抵押等贷款规模,服务森林食品标准化基地建设和精深加工,精准供给固定资产、流动资金等贷款产品,支持北药龙头企业技术改造和产品研发。围绕“粮头食尾、农头工尾”核心企业,发展供应链融资产品,满足产业链上下游企业资金需求。引入第三方风控服务机构,积极运用大数据、人工智能等新技术,提高风险甄别能力和决策水平,积极扩大小微企业信用贷款投放。(牵头单位:人民银行伊春市中心支行、伊春银保监分局;配合单位:市金融服务局、各银行机构)

4.有效控制融资成本。各金融机构要合理确定企业贷款利率水平,优化定价策略,细分市场和客户的具体情况,为相关企业量身订做“利率套餐”,降低企业贷款成本。缩短企业融资链条,减少审批环节,遏制层层加价行为,降低贷款中间环节融资成本。有效清理金融服务不合理收费,对涉农和小微企业在贷款规模、定价机制和审批手续等方面制定优惠政策,切实降低企业实际融资成本。优化企业流动资金贷款服务,在有效控制贷款风险的前提下,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求、流动资金不足的小微企业,落实国家无还本续贷政策,提前给予续贷,有效遏制“倒贷”现象,降低企业资金周转成本。(牵头单位:人民银行伊春市中心支行、伊春银保监分局;配合单位:各银行机构)

5.支持转方式调结构。各金融机构要针对企业、产业的特点,提供差别化金融服务。加大对农田水利设施、交通、通信、仓储、运输等农业、农村基础设施信贷投放。将信贷资源向涉农企业、农业合作社、家庭农场等新型农业经营主体倾斜,促进规模经营形成发挥集聚效应;加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等的支持力度,重点跟踪工业园区企业金融服务需求,帮助有前景的企业渡过难关,确保信贷投放规模平稳增长;支持产品创新、技术创新、业态创新和商业模式创新,推动现代服务业加速发展。(牵头单位:人民银行伊春市中心支行;配合单位:伊春银保监分局、市金融服务局、市工信局、各银行机构)

6.支持重点产业发展。支持旅游业、森林食品产业、北药业、木业加工企业、绿色矿业等重点产业发展壮大。探索金融有效介入国有景区公司化改制的方式,支持各类市场主体通过资源整合、改革重组、收购兼并等方式做大做强。支持旅游经济总量、旅游市场规模、旅游消费水平全面提升,促进旅游产业与一、二、三产业融合,孵化“旅游+”新产业、新业态;积极对接已纳入省市级重点项目规划中的在建、续建林下经济产业化发展项目。优先给予野生蓝莓保护、白桦汁采集、森林猪繁育等各级林下经济示范基地建设项目信贷支持。围绕红黄蓝黑+林药+林畜等产业链,有效满足收购、储藏、研发、加工、流通、销售等各个环节的资金需求。密切关注种养大户、家庭农(林)场等经营主体资金需求,按照“一企一策”原则提供综合金融支持方案;加强对北药生产资料采购、种植、加工、销售全过程资金介入力度,适当增加信贷规模;采取多种切实可行的增信措施,服务林业科技创新型企业,推动科技创新型企业成果转化落地;保障重点木艺企业和绿色矿业资金需求,支持重点企业产能配套、环保和安全改造,采矿和加工能力提升。支持重点产业企业技术改造和产品研发,服务骨干品种标准化、规模化基地建设。帮助有前景但暂时存在困难的重点产业企业化解债务风险,在现有贷款到期前不抽贷不断贷,保障企业正常生产经营。(牵头单位:人民银行伊春市中心支行;配合单位:伊春银保监分局、市金融服务局、市工信局、各银行机构)

7.支持重点领域融资。一是加大金融扶贫力度。立足地区资源禀赋、产业特色,积极支持能吸收贫困人口就业、带动贫困人口增收的森林食品、北药、生态旅游等贫困地区脱贫主导产业发展。支持带动贫困人口致富成效明显的专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体以及特色农业基地、农业产业园区、龙头加工企业、农产品加工企业发展。有效对接基础设施建设、公共服务项目建设、民生工程建设等重点扶贫项目的资金需求。二是支持污染防治攻坚战。密切关注节能环保、清洁生产、清洁能源等新兴产业发展的资金需求与项目进展情况。保障生态廊道建设、生态保护工程等国土空间开发优化工程项目资金需求,为全面改善城乡环境质量提供资金支持和金融服务。支持能源生产和消费变革,鼓励资金投向传统项目改造项目、节能减排项目、资源节约和高效利用项目以及循环经济项目。跟踪生态环境质量改善工程项目服务需求,服务美丽伊春建设。三是支持打好防范化解重大风险攻坚战。强化底线思维,持续提高风险管理水平,防范和化解区域金融风险,维护金融稳定。加强对金融风险的早期识别、预警和监测评估,建立预警体系和风险应急机制,及时发现和化解金融风险隐患。加强流动性风险管理,提高流动性管理的精细化程度,探索多元化主动负债渠道,合理匹配资产负债的期限结构。(牵头单位:市金融服务局、人民银行伊春市中心支行;配合单位:伊春银保监分局、市扶贫办、市生态环境局、市工信局、各银行机构)

8.支持重点主体融资。各金融机构要把民营小微企业与国有企业放在同等重要的位置,在准入门槛、授信审批、资金发放、责任追究等方面一视同仁,消除影响民营小微企业获得金融支持的障碍。要准确把握民营小微企业的发展特点和融资需求,倾注资源、倾注真情,有针对性地帮助民营小微企业解决实际问题。要优化产品、改善服务,方便快捷地为民营小微企业提供融资服务、财务咨询、业务培训等综合性金融服务。(牵头单位:市金融服务局、人民银行伊春市中心支行;配合单位:伊春银保监分局、各银行机构)

(三)企业要加强自身建设,改善资质提高融资本领

1.加强经营管理水平。改变以往粗放的生产经营模式,提高产品技术含量和附加值,注重产品的差异化、特色化。集中力量做专、做精主营业务,精心培育自主品牌,提高核心竞争力,成为小而强、小而久的企业。引入现代企业经营管理模式,运用先进的管理理念,不断完善法人治理结构,加强人才队伍建设,建立健全财务制度。(牵头单位:市工信局;配合单位:各县市、区政府)

2.树立诚实守信意识。提高法律意识和风险意识,树立诚信经营理念,增强信用意识,坚决摒弃财务信息、商业信息、融资信息失真、造假等问题,避免发生道德风险,争取得到银行的信任和支持。(牵头单位:市工信局;配合单位:各县市、区政府)

3.提高市场融资意识。提高利用多元化融资工具筹集资金的意识,积极主动了解市场和产品,灵活运用包括抵押、担保、保证贷款在内的多种金融产品融资。合理调度内部资金,提前规划外源融资,有效规避“短、小、频、急”。确保资金使用规范、有迹可循,财务流水连续、准确,改善自身融资资质。(牵头单位:市工信局;配合单位:市金融服务局、各县市、区政府)

五、保障措施

(一)加强组织领导。建立金融、财政、工信行业主管部门密切配合,各金融机构积极参与的工作协调机制,以更加高效的体制机制,更加有效的考核办法,更有战斗力的组织队伍,切实担负起金融服务区域发展转型的主体责任。

(二)完善配套举措。相关部门要求真务实,认真按照《意见》要求,狠抓工作落实。银行业金融机构要根据本意见要求,制定具体落实措施,完善信贷管理办法,增强差别化定价能力,改进内部激励和考核约束机制,提高宏观信贷政策执行力,确保政策落实落地。

(三)加强跟踪问效。相关管理部门要切实加强对银行业金融机构的监督指导,建立健全辖区内银行业金融机构信贷政策传导落实的监督和约束机制。建立宏观信贷政策指引评估考核机制,按年度对银行业金融机构贯彻执行《意见》情况进行评估,保障政策实施效果。